Статьи
/ Статьи

Жизнь в долг. Непогашенные займы имеют почти две трети россиян

Ипотечные кредиты

МОСКВА, 20 ноя - ПРАЙМ, Наталья Карнова. 57% жителей Российской Федерации имеют хотя бы один непогашенный кредит на семью. Об это сообщает "Российская газета" со ссылкой на результаты опроса Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ).

При этом 67% россиян пользовались кредитами в своей жизни как минимум один раз, пишет издание. За последние три года этот показатель вырос на 10%. Если в 2014 году доля граждан, у кого никогда не было банковского займа, составляла 42%, в текущем 2017 году этот показатель опустился до отметки в 32%. 

Данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ) сопоставимы с итогами исследования ВЦИОМ. "В базе данных НБКИ содержатся сведения о 85 млн россиян. Эти данные собираются с 2005 года. Это означает, что около 75% экономически активных россиян имели или имеют кредитные обязательства. Что касается только заемщиков с действующими обязательствами, то их насчитывается около 45 млн человек, что составляет около 60% от  экономически активного населения страны", - рассказал "Прайм" директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.

КОМУ КРЕДИТ ДАЕТСЯ ПРОЩЕ?

При этом НБКИ отмечает снижение текущей долговой нагрузки (отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу или PTI - payment to income) российских заемщиков, занятых в различных отраслях экономики. Среднее значение PTI российских заемщиков за последние полгода снизилось на 0,51 процентных пункта (п.п.). Об этом свидетельствуют данные НБКИ, основанные на информации от 4, 1 тысяч российских кредиторов (банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы). Так, на 01.10.2017 года текущая долговая нагрузка российских заемщиков составила 24,67% (на 01.04.2017 года - 25,18%).

Динамика PTI в группах граждан с разным уровнем доходов оказалась разнонаправленной. Так, за упомянутый период PTI снизился в сегментах заемщиков с наибольшими доходами (свыше 40 тыс рублей в месяц) – до 20,35% (на 1,51 п.п.), а также со средними доходами (от 20 до 40 тыс рублей) – до 24,29% (на 0,74 п.п.). Однако у заемщиков с наименьшими доходами (до 20 тыс руб) долговая нагрузка, напротив, выросла до 29,75% (+0,95 п.п.). 

Есть разница и по секторам, в которых заняты заемщики. Согласно исследованию НБКИ, за последние 6 месяцев наибольшее сокращение уровня PTI зафиксировано у работников из сфер "Продаж" (-9,7 процентного пункта), "Строительство" (-8,7 п.п.) и "Транспорта и логистики" (-7,7 п.п.). В то же время наименьшая динамика снижения PTI отмечена у занятых в юриспруденции (-1,3 п.п.), социальной сфере, (-2,1 п.п.) и маркетинге, рекламе и PR (-2,3 п.п.).

НАГРУЗКА НЕ РАСТЕТ

По данным ЦБ РФ, банки РФ в октябре увеличили кредитование населения на 1,2% - до 11,8 трлн рублей, кредитование компаний — на 0,04%, до 30 трлн рублей. При этом объем просроченной задолженности по корпоративному портфелю увеличился за месяц на 0,9%. Прирост просроченной задолженности по розничному портфелю составил 0,7%. 

По словам Волкова из НБКИ, в последнее время, на фоне снижения ставок, все больше россиян, который можно отнести к хорошим заемщикам, то есть имеющим хорошую кредитную историю, обращаются за заемными средствами. Прежде всего – за ипотекой, рост выдачи которой опережает другие типы розничных кредитов. Это приводит как к увеличению общего объема действующих кредитов, так и к увеличению количества россиян с действующими кредитами.

Но, так как в структуре выдач все более заметную роль играет ипотека,  текущая долговая нагрузка (отношение ежемесячных платежей к доходу в месяц) снижается, отметил он. 

Доля ипотеки, с учетом снижения ставок на этом рынке, в розничном кредитовании действительно растет, согласен аналитик "Райффайзенбанка" Денис Порывай. "Однако этот сегмент у нас по-прежнему не сильно развит. В ВВП РФ ипотека занимает порядка 10%, тогда как в США – более 80%. Хотя сравнивать обе страны не вполне корректно, поскольку структура ВВП у нас разная – если там велик рост за счет потребительской активности, то у нас доминирует оборонный сектор, тяжелое машиностроение и т.п", - рассуждает он. 

Кроме того, рост кредитования возможен на фоне того, что, учитывая снизившиеся кредитные ставки, многие заемщики стремятся рефинансировать займы, добавил эксперт. "Однако не факт, что это резко скажется на повышении кредитной нагрузки. Такое может произойти, если потребительская активность в экономике остается слабой, а доходы населения в реальном выражении не будут расти или вовсе начнут падать. В этом случае не исключено, что кредитная нагрузка действительно может увеличиться", - заключил он. 

Сюжет

Статьи

217
Экономические новости